中途解約はできる？返金は？自動車保険の解約の注意点

2024年3月8日

自動車保険を解約すると、解約手続きによって指定した解約日以降、自動車保険の補償がなくなります。

気を付けたいのは、ご契約のお車に搭乗中以外の補償についても、補償がなくなる点です。
例えばイーデザイン損保の自動車保険&e（アンディー）においては、「人身傷害」の「車内・車外ともに補償」タイプを付帯すると、ご契約のお車に乗車中の事故だけではなく、他のお車に乗車中の事故や、歩行中の自動車事故も補償されます。「こちらの自動車保険で補償されるから大丈夫」と同居のご家族内の他のお車の自動車保険で、ご契約のお車に乗車中の事故に補償を限定している場合は、注意が必要です。このようなケースでは、一方を解約した場合にご契約のお車に乗車中以外の補償がなくなってしまいます。解約する際には、この観点で問題がないか確認するようにしましょう。

保険期間が残った状態で解約すると、解約返戻金を受け取ることができます。
解約返戻金の算出方法は、保険会社の商品ごとに異なります。
&eでは、保険期間のうち未経過であった期間の保険料を払い戻します。なお、お支払いいただくべき保険料があるときは、払い戻し保険料との差額を精算し、追加の保険料を請求することがあります。

自動車保険を解約すると、初めて自動車保険に加入したときから積み上げてきた等級を手放すことになります。
解約した後に、再び自動車保険を契約する予定であれば、新契約への等級引き継ぎを意識したほうがよいでしょう。具体的には、新契約のタイミングが重要です。
解約日の翌日から7日以内に契約すると、以前と同じ等級になります。解約日の翌日から8日目以降に契約すると、初めて自動車保険に契約するのと同じ扱いになり、原則として6等級からスタートします。
一方、満期日をもって他社に乗り換えた（または更新した）場合は、現契約の等級に1を加えた等級になります。
等級の引き継ぎという観点では、満期日のタイミングでの乗り換え・更新がいちばん好ましいと言えるでしょう。

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なお、等級以外にも、解約して他社に乗り換える際には注意点があります。
詳しくはこちらのコラムをご覧ください。
自動車保険を乗り換える際の注意点

前述のとおり、自動車保険を解約するとタイミングによっては積み上げた等級を手放すことになりますが、中断手続きをとることで、現在の契約の等級を引き継ぐことができることがメリットとして挙げられます。中断証明書は最大10年間有効となりますので、10年以内に再び自動車に乗ることがある場合には、中断手続きをしておいたほうがお得です。
また、この中断証明書は配偶者や同居の親族でも利用できます。将来、契約者の子どもが成人して車を購入し自動車保険に加入するような場合にも、中断証明書は有効です。等級による割引は保険料に大きな影響を与えますので、10年以内に自分だけではなく配偶者や同居の親族が車を購入する可能性も考えて、解約手続きとあわせて中断手続きをしておくとよいでしょう。
なお、中断証明書は、中断前と同じ保険会社だけではなく、別の保険会社でも利用が可能です。

中断証明書を発行してもらうためには、いくつかの要件を満たしている必要があります。要件は保険会社によって異なりますので、利用する場合にはまずは各保険会社に問い合わせてみましょう。ここでは&eの場合の要件について解説します。

中断する契約の次の契約の等級が7～20等級であること

中断する契約の解約日（または満期日）に次の契約を締結すると仮定した場合の等級が7～20等級であるときに、中断証明書を発行できます。中断する契約に事故がある場合は、その件数に応じて減じた等級となります。

手続き可能な期限内であること

中断証明書発行の申し出が、自動車保険の解約日もしくは満期日から5年以内である必要があります。保険会社によっては、13ヶ月以内としているところもありますので注意しましょう。

以下のようにお車に乗らない状況になること

• 契約のお車を廃車・売却（譲渡）・リース会社へ返還した
• 契約者または主に運転される方が海外渡航する
• 契約のお車が盗難された
• 他の契約のお車の廃車等にともない、契約のお車を他の契約に車両入替した
• 契約のお車が一時抹消登録された
• 契約のお車が車検切れとなった

新しく車を購入した、海外から帰ってきた、など再度自動車保険を契約する際は、まずは契約を希望する保険会社に相談しましょう。中断証明書を利用して契約を再開するためには所定の条件がありますので、確認が必要です。

解約を行う場合には、保険会社へ連絡し手続きを行いましょう。
代理店型の自動車保険であれば、解約前に代理店へまずは相談しましょう。ネット自動車保険であれば、Webサイトまたは電話で保険会社に相談しましょう。
なお、過去日付に遡っての解約はできません。お車を手放すことが決まったら、早めに代理店または保険会社に相談したほうがよいでしょう。