自動車保険の乗り換えタイミングはいつがいい？等級の引き継ぎについても解説

2024年3月8日（2024年11月26日更新）

自動車保険を乗り換えるタイミングとしては、以下の二つがあります。

• 満期日に合わせて乗り換える
• 保険期間中に乗り換える（中途解約）

手続きがカンタンでおすすめなのは満期日に合わせて乗り換える方ですが、乗り換えられる時期が限られる点に注意が必要です。時期を選ばず乗り換えるなら保険期間中の乗り換えを選択します。それぞれの違いを見ていきましょう。現在の契約（乗り換え前の契約）は保険期間が1年の契約としてご説明します。

現在契約している自動車保険の満期日に合わせて乗り換えをする場合、現在の保険会社に継続しない旨の通知や解約手続きなどは原則不要で、乗り換え先の保険会社で加入手続きをするのみです。
ただし、自動継続特約が付帯されている自動車保険の場合は、継続しない旨を保険会社に連絡しないと自動的に継続されてしまいます。乗り換えの前に、自動継続特約などがついていないか確認しておきましょう。

また、保険会社によって、満期日の何日前からお手続き可能か異なります。保険会社のWebサイトなどで加入手続き可能期間を確認しておきましょう。

なお、1年間無事故であれば、翌年の契約では1等級上がります。つまり、満期日に合わせて乗り換えれば1等級上がった等級で契約することが可能です。
例えば、10等級の自動車保険の満期日に合わせて他社の自動車保険に乗り換えれば、乗り換え先の契約は1等級上がった11等級での契約となります。

この場合は、現在契約している自動車保険の解約手続きと、乗り換え先の自動車保険の加入手続きの両方が必要です。

保険期間中に現在の契約を解約して乗り換えると、乗り換え先の契約はその日から1年間同じ等級となります。つまり満期日を待たずに保険期間中に乗り換えた場合、等級が上がるタイミングが遅くなります。
一方、等級が下がる事故が発生しているときは、乗り換えたタイミングから、等級が下がります。つまり、満期日まで待たずに保険期間中に乗り換えると、等級が下がるタイミングが早くなる点に注意が必要です。

また、自動車保険の空白期間があった場合、空白期間中に事故が起きると補償を受けられなくなる点にも注意が必要です。解約日と乗り換え先の契約の保険開始日を同日にし、重複期間・空白期間をつくらないように注意しましょう^※。

【乗り換えるタイミングと引き継ぐ等級の違い（例）】

なお、満期日に合わせて乗り換える場合も、保険期間中に解約して乗り換える場合も、お手続きは、乗り換え先の契約の保険開始日より前に済ませておく必要があります。乗り換え先の会社によって、お手続き可能な期間が異なりますので、事前に確認しておきましょう。

自動車保険は、事故歴に応じて、翌年の契約に適用する等級（ノンフリート等級）が決まります。等級は1等級から20等級まであり、等級に応じて保険料が割引・割増されます。初めて自動車保険を契約する場合は6等級からスタートし、2台目以降の車を新たに契約する場合はセカンドカー割引が適用されれば7等級からスタートします。
1年間事故がなければ翌年は1等級上がり、事故を起こして保険金を請求した場合は、1事故につき1等級または3等級下がります（事故の内容により、保険金を請求しても事故としてカウントされない場合もあります）。
6等級からスタートした場合、事故がなくても、上限の20等級に達するまで最短で14年かかります。

長年安全運転を続けて上がった等級は、代理店型自動車保険、ネット自動車保険にかかわらず、保険会社間で引き継ぐことができます（一部の共済を除く）。つまり他社の自動車保険に乗り換えても現在の契約の等級を引き継ぐことができるのです。

等級について、詳しくは以下のコラムをご覧ください。

初めての自動車保険は6等級からスタート？保険料の抑え方や等級の仕組みについて解説

自動車保険を乗り換えることにはメリットもありますが、デメリットもあります。

メリットとしては、例えば、現在の契約よりも保険料を抑えたり、補償・サービスを充実させたりすることができる可能性があります。
デメリットとしては、継続割引が受けられなくなる、お手続きに手間がかかるなどが挙げられます。

自動車保険を乗り換える際のメリット・デメリットについて、詳しくは以下のコラムをご覧ください。

自動車保険を乗り換える際の注意点は？空白・重複期間にも気をつけよう

現在の契約で等級が下がる事故がある場合は、継続する契約の等級が下がるため自動車保険の保険料は高くなります。保険料の負担が気になるときは、満期のタイミングで他社への乗り換えを検討してみるのも一つの手です。
乗り換え先の契約でも下がった等級を引き継ぐことになりますが、割引やキャンペーンが適用されて保険料が抑えられることがあります。

ただし、保険会社によっては事故件数や事故内容により、乗り換えられないこともあります。まずは保険会社に相談してみましょう。

自動車保険の乗り換えを検討する際は、今回お伝えしたポイントをしっかりおさえ、ご自身にとって最適なタイミングで乗り換えましょう。

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