初めての自動車保険、保険料の相場はいくら？
～仕組みを知って、賢く契約しよう～

自動車に関する保険には、車を所有・運転するうえで法律により加入が義務付けられている「自賠責保険（強制保険）」と、加入は任意である「自動車保険（任意保険）」があります。
自賠責保険は、ディーラーや整備工場などで車検を受ける際、検査料金などとあわせて保険料も請求され、同時に加入することが一般的です。
一方、自動車保険はご自身で申し込む必要があります。ディーラーなどの保険代理店を通じて代理店型自動車保険を申し込むか、またはWebサイトなどを通じてネット自動車保険の申し込みを行いましょう。

自賠責保険と自動車保険は補償内容にも違いがあります。自賠責保険は交通事故による被害者を救済するための保険であり、被害者のケガや死亡、後遺障害など、対人賠償部分のみの補償となります。

自賠責保険の補償額は、最高額4,000万円（後遺障害の場合）であり、補償内容は十分ではありません。加入も補償内容も法律で決められている保険ですので、補償内容を手厚くしたいと考えても、自賠責保険の内容を変更することはできません。

一方、自動車保険においては、契約者が自由に補償内容を決めることができます。自賠責保険の上乗せ補償として、被害者への補償だけではなく、運転者や搭乗者のケガの補償、ご自身のお車の補償までカバーすることができます。補償の範囲を広げると保険料の負担も増えますが、できるだけ手厚い内容にして加入しておきましょう。

自賠責保険と自動車保険の補償の範囲

自賠責保険は、車種と保険期間によって保険料が定められています。なお、どの保険会社で契約しても金額は変わりません。ここでは、自家用乗用自動車と軽自動車（検査対象車）の保険料を紹介します。

自賠責保険の保険料例（2023年4月1日以降始期契約の場合）

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（単位：円）

自賠責保険は車検期間とあわせて加入する必要がありますので、保険期間については車検を依頼する整備工場やディーラーに相談しましょう。

自動車保険の場合は、「どのような補償内容にするか」だけではなく、さまざまな項目によって保険料が変わります。自動車保険の保険料を決める主な3つのポイントを見てみましょう。

前契約の事故の有無

前契約の事故の有無、また件数や種類などにより、自動車保険の等級が決まります。この等級により保険料が変わります。
等級は1等級から20等級まであり、等級によって保険料の割増引率が異なります。一番保険料が安くなるのは20等級です。初めて自動車保険に加入するお車の場合は原則として6等級となり、6等級の割引率で保険料が算出されます。

お車の条件

契約されているお車の車種や型式によって保険料は変わります。また、自家用普通乗用車・自家用小型乗用車・自家用軽四輪乗用車の場合は、お車の型式ごとに料率クラスが設定されており、それによって保険料が算出されます（型式別料率クラス制度）。
なお、走行距離によって保険料を変えている保険会社もあります。走行距離が短いほど事故発生率は低くなるため、保険料が安くなります。

主に運転される方の条件

契約されているお車を主に運転される方の年齢や、運転免許証の色などによっても、保険料は変わります。
また、補償される運転者の範囲によっても保険料は変わります。例えば、運転者の範囲を「夫婦」に限定すると、主に運転される方とその配偶者のみが補償の対象となり、運転者の範囲を限定しない場合と比較して、保険料は安くなります。
同様に、運転者年齢条件を設定することによっても保険料が変わります。例えば、「30歳以上補償」とすると、補償の範囲が限定されるため保険料は安くなります。

イーデザイン損保の自動車保険&e（アンディー）の保険料が決まるポイント（項目）についての詳細は、こちらからご覧ください。

保険料の決まり方

パソコンやスマートフォンから見積もり・申し込みができるネット自動車保険は、代理店型自動車保険よりも一般的に保険料が安く設定されています。
ネット自動車保険の特徴を知りたい方は、こちらをご覧ください。

ネット自動車保険乗り換えガイド

新車割引、ASV割引など、多くの保険会社で導入されている割引のほか、ネット自動車保険にはインターネット割引をはじめとした、様々な割引があります。うまく活用することで、保険料を抑えることができるでしょう。
&eの割引については、こちらでご覧いただけます。

各種割引

親族と同居している方は、自動車保険の新規加入時にセカンドカー割引が利用できるかもしれません。セカンドカー割引は、同居の親族が11等級以上の保険契約を持っているなどの条件を満たす場合に適用され、新規加入時の等級が6等級ではなく7等級になります。1等級上がった分、同じ補償内容でも保険料が安くなります。
詳細はこちらのコラムをご覧ください。

2台目以降の自動車保険を節約する方法　～セカンドカー割引を解説～

また、こちらも親族と同居している方に限られますが、車両入替と等級の引き継ぎを行うことで保険料を安くすることができます。引き継ぐ保険の等級が高ければ高いほど保険料は安くなりますので、初めての自動車保険でも保険料を大幅に安くすることが可能です。
詳細はこちらのコラムをご覧ください。

自動車保険の等級は家族間で引き継ぎができる！

補償内容を見直すことで保険料を抑えることもできます。ただし、補償範囲を限定することによって本当に保険が必要になった際に補償されないといったリスクが伴うため補償範囲の設定には注意が必要です。保険料の安さだけではなく、自分にとって必要な補償を検討し、最適なプランを選ぶことが大切です。